Cosa sono i fondi pensione?

I fondi pensione sono dei veicoli di investimento che permettono di risparmiare per la pensione. Si tratta di un’alternativa ai sistemi pensionistici tradizionali, come l’INPS in Italia, in cui i lavoratori contribuiscono con una percentuale del loro stipendio e poi ricevono una pensione una volta raggiunta l’età pensionabile.

I fondi pensione funzionano in modo diverso: invece di versare i contributi all’INPS, i lavoratori versano i propri soldi in un fondo pensione, gestito da un professionista del settore finanziario. Questi soldi vengono poi investiti in strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e altro ancora, al fine di far crescere il capitale nel corso degli anni. Alla fine del periodo di accumulo, il lavoratore può ritirare il proprio denaro, oppure riceverlo sotto forma di una rendita, cioè una somma di denaro pagata in modo periodico, come una pensione.

I fondi pensione possono essere gestiti da istituti finanziari come banche, assicurazioni, gestori di fondi e altri soggetti autorizzati dalla legge. Possono essere di diversi tipi, come i fondi pensione aperti o chiusi, i fondi pensione a contribuzione definita o a beneficio definito e altri ancora

I vantaggi dei fondi pensione

Ci sono molti vantaggi nel considerare l’investimento in un fondo pensione:

Risparmio fiscale: in molti paesi, i contributi ai fondi pensione sono detraibili dalle tasse, il che significa che i lavoratori possono risparmiare denaro sulle imposte.

Diversificazione: i fondi pensione investono in una vasta gamma di strumenti finanziari, il che significa che il rischio di perdere tutto il denaro investito è inferiore rispetto ad investimenti concentrati in un’unica attività.

Rendimento potenzialmente elevato: sebbene i rendimenti dei fondi pensione possano variare in base all’andamento dei mercati finanziari, nel lungo termine i rendimenti possono essere elevati.

Gestione professionale: i fondi pensione sono gestiti da professionisti del settore finanziario che hanno l’esperienza e le conoscenze necessarie per prendere decisioni di investimento informate.

Flessibilità: i fondi pensione possono essere personalizzati per soddisfare le esigenze individuali, in modo che i lavoratori possano scegliere il livello di rischio e la strategia di investimento che preferiscono.

Le forme previdenziali di mercato hanno costi che sono tra le quattro volte (per i Piani individuali pensionistici) e le sette volte (per i fondi azionari) più alti dei costi dei fondi pensione negoziali di natura collettiva. 

Una differenza che non è senza conseguenze: un indice sintetico di costo superiore al 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18%. Chi sceglie un Pip al posto di un fondo di categoria rischia  a una pensione ridotta dal 20 al 40% circa.